Fragen und Antworten zum ÖBV Exklusiv Invest
Beim ÖBV Exklusiv Invest handelt es sich um strukturierte Ensemble-Anleihen. In den beiden strukturierten Ensemble-Anleihen sind jeweils sechs Unternehmensanleihen enthalten.
Die Ensemble Investment Corporation SA legt die beiden Ensemble-Anleihen auf.
Der Mindesteinmalbeitrag beträgt € 5.000,-
- 15 Jahre und 3 Monate (Tarif INDE-M)
- 10 Jahre und 3 Monate (Tarif INDA-M)
Der ÖBV Exklusiv Invest sieht keine Zuzahlungen vor, da es sich bei der strukturierten Ensemble-Anleihen um eine limitierte Auflage handelt.
Eine Änderung der Veranlagungsstrategie ist nicht möglich, da die Veranlagung in einer fixen strukturierten Ensemble-Anleihe erfolgt.
Ab dem zweiten Versicherungsjahr ist eine steuerfreie Kapitalteilentnahme von maximal 25% des Nettoeinmalbeitrags möglich. Die Mindestentnahme beträgt
€ 1.000,-.
Achtung! Kapitalteilentnahmen innerhalb der Mindestbindefrist von über 25% des Nettoeinmalbeitrags bewirken eine Nachversteuerung von 7% des dem Einmalbeitrag entsprechenden Wertes.
Mindestbindefrist:
- Sind Versicherungsnehmer:in und versicherte Person zum Versicherungsbeginn ≥ 50 Jahre alt, beträgt die Mindestbindefrist 10 Jahre.
- Sind Versicherungsnehmer:in oder versicherte Person zu Versicherungsbeginn < 50 Jahre alt, beträgt die Mindestbindefrist 15 Jahre.
Im Falle einer Kapitalteilentnahme verringert sich das Veranlagungsguthaben um den Betrag der Kapitalteilentnahme.
Ein Rückkauf ist frühestens nach Ablauf eines Jahres nach Versicherungsbeginn unter Einhaltung einer einmonatigen Kündigungsfrist möglich (01.10.2025). Bei vorzeitiger Kündigung wird das Veranlagungsguthaben (Wertstand) abzüglich 2% Abschlag ausbezahlt. Ein Rückkauf innerhalb der Mindestbindefrist bewirkt eine Nachversteuerung von 7% des Einmalbeitrags.
Das Bezugsrecht kann frei gewählt werden.
Wir empfehlen ein namentliches Bezugsrecht, da Versicherungen mit einem namentlichen Bezugsrecht nicht in die Verlassenschaft fallen. Die Auszahlung der Ablebensleistung erfolgt rasch und unbürokratisch.
Die Basisrückzahlung ist die voraussichtliche Auszahlungssumme der strukturierten Ensemble-Anleihe im Erlebensfall bei Vertragsablauf, sofern die Emittenten der Unternehmensanleihen ihren Zahlungsverpflichtungen in Form von Zinsen und Tilgung fristgerecht und vollständig nachkommen.
- Bei der Laufzeit 15 Jahre und 3 Monate: Basisrückzahlung 140% Einmalbeitrags inkl. Versicherungssteuer.
- Bei der Laufzeit 10 Jahre und 3 Monate: Basisrückzahlung 116% Einmalbeitrags inkl. Versicherungssteuer.
Bei der Laufzeit 15 Jahre und 3 Monate: Wenn der Wert des EURO STOXX 50-Aktienindex am 25.11.2039 über dem Schlusskurs vom 30.08.2024 liegt, erhalten Sie einen zusätzlichen Bonus von 10% des Einmalbeitrags inkl. Versicherungssteuer.
Bei der Laufzeit 10 Jahre und 3 Monate: Wenn der Wert des EURO STOXX 50-Aktienindex am 24.11.2034 über dem Schlusskurs vom 30.08.2024 liegt, erhalten Sie einen zusätzlichen Bonus von 10% des Einmalbeitrags inkl. Versicherungssteuer.
Im Konkursfall bzw. im Falle einer vorzeitigen Rückzahlung einer der Unternehmensanleihen kann der Erlös in Einklang mit den für dieses Produkt geltenden gesetzlichen Vorgaben in eine neue von der ÖBV gewählte Unternehmensanleihe investiert werden. Dies kann zu einer Reduktion der Basisrückzahlung führen.
Durch die Aufteilung in sechs Unternehmensanleihen wird das Risiko der Reduktion der Basisrückzahlung am Laufzeitende, zum Beispiel im Falle der Zahlungsunfähigkeit einer der Emittenten, reduziert.